Как защититься от мошенничества при кредитовании

Мошенничество в банковской сфере стало настолько распространенным, что гражданам приходится прилагать немало сил, чтобы не стать жертвой аферистов. Причем злоумышленники постоянно совершенствуют свои схемы по отъему денег, поэтому правоохранительные органы не успевают справляться с возросшими случаями обмана клиентов банков и микрофинансовых организаций.

Основные мошеннические схемы

Для того чтобы не попасться на удочку мошенников, нужно заранее знать о возможных методах обмана населения. Самыми распространенными способами являются:

  1. Оформление кредита по просьбе. В этом случае просителем может быть друг, знакомый, родственник, коллега, начальник и т.д. Человек прилагает все усилия и красноречиво убеждает, что будет самостоятельно погашать долг, но просто по некоторым причинам он не может оформить на себя кредит. Но, как правило, обещания не выполняются и, получив деньги, проситель прекращает всяческий контакт с заемщиком. А ему приходится самостоятельно погашать тело кредита и набежавшие проценты.
  2. Оформление займа без ведома человека. Такая ситуация возникает, если человек потерял паспорт или же у него кто-либо ненадолго попросил документы. В этом случае заемщик даже не будет знать о том, что на него был оформлен кредит. При необходимости предъявить справку о доходах, мошенник представит в банк поддельный документ.
  3. Оформление займа под очень большие проценты. Если заемщик срочно нуждается в деньгах, то быстро взять их в долг ему помогут микрофинансовые организации. Сейчас практически везде можно встретить объявления «Кредиты за 5 минут», «Кредиты без справок» и др., которые обещают дать деньги без переплаты. На самом деле заемщику придется выплачивать большие проценты, которые начисляются за каждый день пользования кредитными средствами.
  4. Кредит по поддельному паспорту. Это достаточно редкие ситуации, однако они все же случаются, даже несмотря на работу сотрудников службы безопасности.
  5. Оформление поручителем. В этом случае риски практически стопроцентные, поскольку очень часто заемщик не платит по своему кредиту, и расплачиваться за него приходится поручителю.
  6. Использование поддельной справки о доходах. Сильно нуждающийся в деньгах человек согласен на все, лишь бы ему оформили кредит. Поэтому заемщик может легко получить проблемы с правоохранительными органами, если сознательно введет банк в заблуждение, представив поддельную справку о заработке.
  7. Аферы в сфере потребительского кредитования. Злоумышленник предлагает человеку оформить на него потребительский кредит на большую сумму. В доказательство своих честных намерений он дает заемщику небольшую сумму денег наличными и обещает самостоятельно погашать кредит за товар. После этого мошенник исчезает, а заемщику приходится своими силами платить оформленный на него займ.
  8. Неявное мошенничество. В этом случае аферист, представившийся кредитным брокером, предлагает свою помощь заемщику, который не соответствует банковским требованиям. После того как клиент оплачивает посреднические услуги, брокер исчезает с гонораром или же отправляет заемщика в финансовую компанию, которая выдает займы под очень большие проценты, невзирая на кредитную историю людей.
  9. Мошенничество с пластиковой картой. Аферисты знают много способов, чтобы определить ПИН-код кредитной карты, сделать ее дубликат и самостоятельно снять все деньги. Для этого используются и камеры наружного наблюдения, и специальные считывающие устройства, прикрепляемые прямо на клавиатуру банкомата.
  10. Лжеколлекторские вымогательства. Аферисты, незаконно представившись коллекторами, требуют от заемщика вернуть долги в банк. Применение грубых угроз и вымогательства приводят к тому, что человек переводит мошенникам последние средства, даже не разбираясь в правомерности их действий.

Все вышеуказанные мошеннические методы приводят к тому, что человек, рассчитывающий с помощью кредита решить некоторые проблемы, приобретает их в большем объеме.

Как защититься от мошенничества в сфере кредитования

Постоянно совершенствующиеся преступные схемы мошенников приводят к тому, что гражданам нужно все время быть начеку, чтобы не потерять не только заемные, но и свои средства. Избежать неприятных ситуаций помогут правила пользования банковскими услугами, которые стоит не только знать, но и применять на практике:

  1. Не надо слепо доверять рекламе в интернете и по телевизору, где предлагаются кредитные продукты под низкую процентную ставку. Ни одна финансовая организация не выдаст деньги без выгоды для себя, даже не проверив при этом благонадежность клиента.
  2. Перед тем как оформлять кредит, нужно сверить реквизиты банка и ознакомиться с его рейтингом, среди организаций, предоставляющих финансовые услуги населению.
  3. Документы для оформления займа нужно заполнять и забирать только в офисе банка.
  4. Внимательно читайте все пункты кредитного договора. Если что-то не понятно, нужно попросить сотрудника банка все объяснить.
  5. Не передавайте документы в банк через третьих лиц, даже хорошо вам знакомых или родственников.
  6. При потере паспорта нужно обязательно подать заявление в полицию.
  7. При потере кредитной карты, сразу же позвоните в банк по телефону горячей линии и заблокируйте ее.
  8. Запомните ПИН-код наизусть и никогда не вводите его в присутствии посторонних людей.
  9. Не применяйте поддельные справки о доходах при подаче заявления на кредит, так как это грозит уголовной ответственностью для заемщика.
  10. Своевременно погашайте все долги по кредиту, не доводя до просрочек. Если же сроки погашения были нарушены и коллекторы стали требовать полного возврата денег, то сначала нужно позвонить в банк и узнать, передан ли долг в коллекторскую организацию.
  11. При просьбах стать поручителем по кредиту сначала нужно хорошо все просчитать и не соглашаться, если сумма погашения будет превышать ваши возможности.

Все эти советы помогут предупредить возникновение неприятных ситуаций и избежать появления больших долгов перед банковскими организациями.